中财网我本善良国语版百度云:多项扶持政策接连出台，中国农业银行应势创新金融服务——助小企业走出困境
来源：百度文库 编辑：中财网 时间：2024/05/06 04:24:09
多项扶持政策接连出台，中国农业银行应势创新金融服务——
助小企业走出困境
本报记者 朱 隽
《 人民日报 》（ 2011年11月13日 06 版）创新金融产品，为中小企业度身订制融资方案
“农行的‘苹果贷款’真是及时雨，等公司收齐1500吨优质红富士，就可以利用贷款支付果农的卖果钱了。”山东省烟台市蓬莱联盛果蔬有限公司老板代高波一扫愁容，因为他刚刚从农行烟台分行贷到了1000万元的“苹果贷款”。
据介绍，农业银行针对农产品加工企业的特点，在国内银行中首家推出了“县域中小企业特色农产品抵押贷款”。所谓的“苹果贷款”，是指以企业库存苹果作为动产质押，通过引入第三方监管的方式，与农行认定的相关资质监管公司签订《质押监管协议》，多方合作的一种融资方式。“苹果贷款”的推出，探索了以大宗农副产品作为动产质押的方式，有效解决了客户的融资需求。
今年以来，为加大信贷支持，银监会先后发布了支持中小企业贷款的“银十条”及部分细化措施，差别化存贷考核、提高不良贷款容忍度、降低贷款风险权重等差异化监管政策。农行积极探索金融服务创新，加大对中小企业、微型企业的支持力度，农行小企业金融部相关负责人介绍，截至9月末，农行共为超过250万户的中小企业提供金融服务，为6.7万户中小企业提供信贷支持，其中小企业4.3万户；中小企业贷款余额超过2.1万亿元，比年初增加1600多亿元，其中小企业贷款余额超过5400亿元，比年初增加850亿元，小企业贷款增速比全行贷款增速高8个百分点。
扩大担保物范围，打通中小企业融资瓶颈
“大企业和我们做交易时都是赊欠账款的，我们的资金链一直紧张，有时有订单都不敢接，这1000万的担保贷款帮了大忙了”。广东南海罗村永江化工有限公司总经理梁耀恒说。
“担保难”是制约中小企业融资的主要瓶颈之一。为有效缓解中小企业融资难的问题，近年来，农行积极创新担保制度，不断扩大担保物范围，满足客户的融资需求。
在农行广东分行记者了解到，目前除提供土地和房产抵押外，还可以根据客户的不同情况提供不同的融资服务。例如，对经营状况良好、发展潜力较大的中小企业，可以直接发放信用贷款；对专业市场和工业园区中小企业，可采用厂房按揭、第三方回购担保、村镇物业贷款等手段解决融资难题；对配套加工型中小企业，可接受仓单质押、动产质押、应收账款质押、合同订单融资等多种担保方式；对县域和“三农”中小企业客户，可提供林权抵押、集体流转地抵押、水面养殖经营权质押、小水电设备抵押和大型农机具抵押等融资服务；对个体工商户，推出了“公司＋农户”保证担保、农民专业合作社保证担保、多户联保等业务品种。
数据显示，今年前9个月，农行广东分行累计投放小企业贷款355.54亿元，同比多投放83.59亿元，增幅30.74%。
执行差异化政策，帮助企业降低融资成本
“企业经营怕融不到资，也怕融到了钱可成本太高企业负担不起，今年从农行做的抵押贷款都是执行基准利率，这能帮助我们企业轻装上阵，产品价格会更有竞争力。”浙江海宁联丰磁业股份有限公司董事长严剑峰说。
中小企业在经营发展中，与大型企业相比存在着一些差异和特色，农行浙江省分行创新推出了包括“差异化准入政策、差异化授权政策、差异化审批流程、差异化不良贷款容忍度”在内的四大差异化信贷政策，以进一步提升中小企业金融服务契合度。强化贷款利率管理，主动让利企业，帮助企业减轻融资成本，就是差异化扶持中小企业的一项有力措施。
据了解，在灵活实施贷款定价政策方面，浙江省分行将总行授予的贷款利率最低下浮权限全部下放给二级分行，对AAA级企业可实行基准利率下浮10%，对AA级企业可实行基准利率下浮5%，对其他企业可实行基准利率。这样一来，有效降低了企业的融资成本。
与此同时，对发展有潜力但现金流暂时遇到困难的企业，可通过贷款展期、周转、利率下浮、费率减免等方式帮助企业平稳过渡，对资金链断裂的企业，采取平稳的政策，支持优势企业重组兼并。