担保公司的风险控制
众所周知，担保公司经营的就是风险，每时每刻都与风险打交道。担保公司必须通过自己审慎的风险评判来认识风险，并建立专业的风险控制体系来经营和控制风险，这是担保公司立身于市场的基础，也是取信于银行实现可持续发展的关键。在实践工作中，担保公司主要通过以下举措来建设自身的风险控制体系。
一、造就高素质的职业队伍
担保风险的高发性必然要求担保公司管理层和员工应具有很高的业务素质。担保公司的管理层大都具有丰富的风险管理经验，对担保风险和经营环境有充分的认知和客观的判断。同时，担保公司吸收了大批具有金融行业背景的人才，组建了一支具有高度责任心，并具备财务、管理、法律、投资等专业知识与从业经验的员工队伍。专业的团队保障了专业的风险管理能力。
二、规范制度建设和决策程序
合理设置内部机构，建立一套科学的规章和管理制度，规范业务决策程序。担保公司建立了包括评审委员会、总经理、风险管理部门、担保业务部门、项目经理在内的分级授权及评审制度，并严格实行审保分离制度，各部门、各环节既相互独立又相互制约。每个担保项目从调查、审核到评审环节，都由不同的部门不同的岗位人员分别提出完全独立的个人意见，通过上述制度的规范和项目审批程序的规范，最大程度上消除了人为因素的影响，有效遏制了行政干预和人情担保。从源头上很好地控制住风险。
三、严格落实风险控制措施
担保公司建立了包括担保前的尽职调查、担保中的过程控制、担保后的监管检查，直至担保责任解除的全程监控体系，严格按照业务流程规范操作，从操作层面上全面防范风险。
1、客观详实的尽职调查。鉴于担保行业的高风险性，担保公司在接触项目之初就本着审慎的原则展开尽职调查工作，包括甄别并科学分析企业的财务信息、了解企业家的个人信用情况、对企业所在行业的发展趋势进行合理预测等。担保公司尤其注重企业的未来现金流分析，该现金流即项目的第一还款来源，是保障项目顺利解保的关键。基于对第一还款来源的透彻分析和客观把握，以及完善的风险评级系统（八级分类系统和即将推行的十五级分类系统），担保公司往往能够核定出最适合项目的担保额度和担保期限，在风险可控的前提下积极有序地拓展业务。
2、严密科学的过程控制。从出险案例可以看出，不少项目的风险是发生在操作过程中的。担保公司充分认识到过程控制的重要性，详细制定各项业务操作指引，并设置不同的部门和审批权限对同一个项目进行全方位的过程控制，以最大程度规避操作过程中的潜在风险。对于较特殊或金额较大的项目，担保公司更制定了有针对性的全套过程控制方案，并不折不扣地落到实处，有效地规避了风险，保障了项目的顺利进行。
3、严格务实的保后监管。对于已经发生的担保业务，担保公司有一套完善的保后监管制度，在项目发生后的固定时间区间内做定期的保后监管，并于每月抽查相当比例的项目做重点保后监管。监管工作包括但不限于实地走访企业经营场所、实地查看项目进展情况、听取企业经营者对经营现状的介绍、分析近期财务报表及现金流情况、通过多种渠道了解企业发展动态等。对于经营情况发生重大变化或外界环境可能给企业带来不可预见影响等情况，及时发出预警信号，采取必要的措施防范风险或将风险降至最低。务实的保后监管体系保证了担保公司灵敏的嗅觉，对在保项目的发展动态始终牢牢掌握，在与潜在风险的抗衡中始终保持主动。
四、设置灵活的反担保组合
担保公司为了保障自身的利益，要求企业提供有效的反担保物，而现实情况是，企业往往无法提供完备有效的资产作为反担保物，也正因为此，担保公司才有了介入的空间。那么如何在现有的反担保物基础上设计出合法可控的反担保措施就成了担保公司必须面对的一个课题。多年的经验积累使担保公司能够灵活地根据项目特性设置科学完善的反担保措施组合，包括但不限于个人无限连带责任反担保、股权质押反担保、不完备产权资产抵押反担保、应收帐款质押等，最大限度挖掘企业的信用资源、保障担保公司的权益。
五、合理提取各项准备金
为了保证担保业务的顺利进行，担保公司都按章足额提取了各项准备金，一旦出现代偿项目，能够从准备金中划拨，不至影响担保公司日常运作。
六、保持合理的担保余额
担保公司的经营是审慎的，对自身的担保余额会进行理性的规划，不会盲目扩大规模而带来潜在风险。
综上述，担保公司一直致力于用专业的业务素质和稳健的经营作风来经营和掌控风险，并与银行建立了良好的业务合作关系。担保公司愿意继续完善风险控制体系，提高抗风险能力，在合作中实现银企保三赢的格局。
中财网