昆山保安公司:买了保险不等于买对保险 - 保险课堂 - 中金在线

来源:百度文库 编辑:中财网 时间:2024/03/29 17:27:06
买了保险不等于买对保险手机免费访问 www.cnfol.com 2009年03月30日 08:05 中金在线 信诚 海军 查看评论   谈到购买商业保险,不外有两种情况:一种是对于商业保险没有意识和不信任的人士;另外一种是已经购买了保险的人士。对于后者有主动购买的,也有被动购买的。但是不管是主动或是被动购买的,你是否清楚和明白你的保险买对了吗?

  笔者给拥有了商业保险和没有商业保险的人士一个劝告:抽些时间对自己的保障需求再作一番审视,并把搁置已久的保险合同找出来认真阅读。发现不能满足需求的要进行补充,那些不能重复报销的要申请取消。不然真正要用到这份保险的时候,才恍然大悟:原来花了不少时间和精力,或用了不少金钱的保险竟然在自己最需要的时候,牵不到我的手。

  对于没有保险的人士要早投保为好,一旦身体出了问题我们就要央求保险公司,看人家的脸色来进保险之门了。

  或许我这样空洞说教,完全不足以引起你的注意,那么下面我就讲一个真实的故事给大家:

  本年二月我的一个客户W因为脑垂体瘤,经东莞社保局同意到广州市内的广东省人民医院进行手术。术后我抽时间去看他,闲谈中他讲那病房一共住四个脑肿瘤手术病人。除了一个没有社会保险也没有商业保险以外,其它三个人都有社保也有商业保险。

  W说他一年交八千多的保费保的些什么也记不得了,让我解释给他听.我讲着讲着同房的病友也围过来听,并不时的问这问那。由于那两个人没有保单在这儿,自己也不清楚保的什么,把我问得十分狼狈,我只好以W生为例给他们讲解,并希望他们准备好保单,我下次再为他们解释。

  我对他们讲了W生的医疗费用出院时由社保结算,社保不报的门诊费、起付点、自费药、分段自付部份、未报销比例部份由保险公司在他所购买的医疗保险限额内报销(对于自费药、住院前门诊费报百分之八十,而起付点、分段自付部份、未报销比例部份百分之百报销);给付住院期间的住院津贴;施行脑肿瘤切除术的手术津贴。由于重大疾病保险中脑垂体瘤不属恶性肿瘤,原因是它的细胞并不是不受控制的扩散和增长;而良性肿瘤又明确的把脑垂体瘤排除在外,所以重大疾病理赔是不可能的。

  对于没有任何保险的那个人(我们这儿称他为A),肯定是自己用自己的钱投了保了。我说A由于患肿瘤的原因,以后要找保险公司投保有难度,痊愈以后投保也很有可能除外或加费,更严重会被拒保。不过我还是劝A多找几家保险公司试下,并如实告之因脑肿瘤施行了手术。

  A听了我的话后只是长吁短叹,称所从事个体经营,每当有保险业务员登门拜访都让妻子驱逐出去了,或是有保险业务员的电话打来,A一概不客气的挂断。没想到在拒绝保险代理人和拒绝保险的时候,脑子里竟然悄悄长了个肿瘤…虽然现代医学发达,疾病可以治好。可是高达二万多的医疗费在经济不景气的当下是笔不小的开支,也让他心痛又无奈。

  大约过了三天,W生打电话让我去下,说那几个人的保单到了医院,让我帮忙看下。到了病房,我看了我们这儿称之为B的保单,他患的是脑膜瘤,且作了开颅清除术,并且还要施行再次开颅清除手术。B 的保险是一个分红的养老保险,除了有五万意外险以外,没有任何涉及医疗费用或津贴以及重大疾病方面的保险,其保险方面的利益就是身故金、到期养老金、意外死亡、意外残疾金。我对B说有关他这次住院的费用,除了社保可以报销大部份外,其余的只好回家找老婆报销了。B说他对保险也不懂得要怎么买,买保险是比照公司同事的保险买的,如果就是当初让他买这些没有返还和分红的保险也不会买,他对自己的身体和健康有信心,工余时间是用踢足球来强身健体。当着他的面对这样的保险我除了叹息也不好再说什么。如果他投保了住院医疗报销险,手术津贴险,重大疾病险,保费豁免险该有多好,而不是跨大步先去解决什么养老的问题….

  接过C的保单边看边问保障情况,他是公费医疗,除去按较小比例自付自费药外实报实销,并且单位还为他们购买了团体医疗保险。可是那保单上却是投保的高额医疗费用报销保险和定期寿险以及意外险,而对于与社会保险没有冲突的津贴保险、重大疾病保险没有分文。我对C说他投保纯粹是投错了,像这种保险是实行的补偿性原则,多投不能多报,最好是不要继续投了以免浪费钱。而现在投其它的保因为身体的原因也是很困难的。他苦笑说几年前一个做保险的朋友因为那个月完不成考核来找到他,他为帮衬朋友才买的,至于买的是什么从来没看过。

  专业的保险代理人为你规划保险计划,是要了解的各方面情况以后进行风险评估和作出合理的保险方案的,他并不希望你也不会无端的让你多交保费,因为那样给你增加了经济负担或经济损失不说,同时也会因你的断保影响他的续保率,进而影响他自己的考核和晋升。当然在鱼龙混杂的代理人之中,也不排除捞一票闪人的代理人。

  从一个好的、全面的保险规划是基础上来说,如实告之自己的情况给代理人与在投保时如实告之同等重要。因为只有他在了解你的全面情况的需求后,才可以为你量身定制保险方案。保险是最大诚信原则,同样适用在投保前的接触和了解阶段。

  办理保险的过程就像我们到医院去治病,不把自己的病情给医生讲清楚,再高明的医生也是束手无策,无从下手。

  保险代理人会为你讲保险的原则和顺序,如果你对他讲的真实性持怀疑态度,你可以恶补下保险知识,以求证他所说的正误。同时,这样也可以让你与代理人沟通不发生困难。事关几十年或是一生的大事,花点时间与精力有什么不好呢?

  因为商业保险是一种自愿行为,你投不投保,投什么保都是由你自己决定并无强制。如果你不听从代理人的善言也是没有办法的事。那么就是最多出险了,还是由自己承担风险。

  综上所述,我对朋友们有这样的建议:

  一、不要盲目买保险,不要跟风买保险,不买人情险,根据实际情况和经济能力买保险。

  二、顺序买保险,先意外险,意外医疗险,住院费用保险,住院津贴保险,手术津贴保险,重疾险,养老险,教育险。

  三、有经济能力买全险,先家庭经济支柱,后大人,然后小孩买保险。

  四、明明白白买保险,弄清保险责任,除外责任,寿险、健康险的观察期。  中金在线声明:中金在线转载上述内容,不表明证实其描述,仅供投资者参考,并不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。