李易峰麻雀虐表:踏浪而行迎春归――镇平县农村信用联社改革创新纪实

踏浪而行迎春归

――镇平县农村信用联社改革创新纪实

本报记者时天范  通讯员赵建华

一位哲人说过：时间是最伟大的评判师。

由于诸多原因，曾经辉煌的镇平县农村信用联社直到2001年底仍在低谷中踯躅：支付风险一触即发，2002年初，联社头寸一度不足500万元；业务经营步履维艰，不良贷款占比一度高达90%；受资金困扰，连续三年基本没有投放贷款，资产质量越盘越死；信用社社会信誉日益低下，干部员工人心涣散，人人自危。2002年王宪役同志临危受命，担任镇平联社党委书记，理事长。镇平县农村信用联社新一届领导班子组建后，面对全社员工的重托，在上级党委的正确领导和大力支持下，理事长王宪役、主任齐跃进和监事长魏长久与同事们一道强化基础管理，规范操作流程，围绕“321”，即建立健全三大体系，全面实施两大工程，着力构建一个和谐，连续8年实现无重大经济案事件、无信访上访案件、高管人员无违规违纪不良记录的“三无”目标，经营利润逐步攀升，从八年前因经营困难、风险积聚而牵动人心的低谷逐步走出困境，取得了一系列骄人的业绩。截止到2009年12月底，实现经营利润4359万元，较2001年底的-89万翻了50番。

一个数字就是一个亮点，一串数字构成一片灿烂。回顾镇平县农村信用联社八年来改革创新的不平凡征程，该社全体干部员工在银海中踏浪而行的航迹清晰可见。

创新：沿着市场的航标

创新是一个民族发展的灵魂.面对县域经济中激烈的金融市场竞争，农村信用社要生存、要壮大，必须靠创新、靠发展。八年来，镇平县农村信用联社新一届领导班子审时度势，迎难而上，紧紧抓住“创新发展”这个牛鼻子，结合镇平联社实际，围绕城乡经济发展，积极实施金融产品和服务方式创新，说了算，定了干，聚精会神抓业务，一心一意谋发展，一步一个脚印，一个脚印一片繁花似锦，走过了一条规模从小到大，速度由低到高，从粗放经营到内涵式增长的创新发展之路。

——信用工程创新支持支柱产业做大做强。镇平联社积极开展以创建信用乡（镇）、信用村、评定信用户为主的“两创一评”工程，在金、银、铜三个贷款品牌的基础上，增加铂金、翡翠、宝石和钻石四个贷款品牌，使守信卡达到七个品牌，授信额度从1万元到50万元以内。在全辖建立了18个阳光办贷服务大厅，在系统内率先实现刷卡办贷，全面推广贷款+保险，推行贷款利率差异化管理，满足不同客户的需求。通过信贷杠杆，引导农户向特色产业聚集，催生、膨胀“无中生有”现象。截至2009年12月底，全县先后评定信用乡（镇）8个，占全县乡（镇）总数22个的36.37%；信用村170个，占行政村总数409个的42%；发放守信卡9.6万本，占农户总数的44%；授信余额17.7亿元，实际贷款余额9.9亿元。镇平联社的倾力支持,先后涌现出了“中国玉雕名镇---石佛寺镇”和“中国金鱼之乡---侯集镇”等产业化聚集带。

——实施品牌创新缓解企业流资难。围绕战危机、保增长和“企业服务年”，理事长王宪役和主任齐跃进等镇平联社班子成员不断思索、勇于创新，针对农户、中小企业等不同群体，推出了小康之路、成长之路、创业之路、致富之路和成才之路等贷款品牌，探索出台了动产质押、厂商银、仓商银、应收账款、专利权质押等新的贷款品种。先后组织举办了银企授信暨诚信合作座谈会，建立全县80家民营企业县级优质项目库，结合上级提出的“8113”工程，在全县中小企业中选择10户重点企业、1个重点项目、1000个专业户、个体工商户进行重点扶持。贾宋康苑鳖业公司是省级“农业产业化龙头企业”，在资金短缺的情况下，理事长王宪役和主任齐跃进多方调研，督导镇平联社积极介入，在农信社系统首开活体畜禽抵押先河，以该企业所生产的“亲体鳖”作抵押，为公司注入流动资金500万元，确保康苑养殖公司的健康稳步发展。南阳开天工程机械有限公司是一家集生产制造、销售及维修于一体的企业，主要产品是液压破碎锤。理事长王宪役和主任齐跃进多次深入企业考察、摸底，慎重研究，从实际需求出发，分别以液压破碎锤用镶芯钎杆和便携式液压破碎锤检测仪两项专利权为质押，为其发放信贷资金140万元，支持企业扩大生产规模。2009年春，省市联社专门召开会议，镇平联社就电子守信卡、小额贷款包赔、小额贷款+保险等服务方式创新工作进行了经验介绍。活体畜禽抵押、专利权质押等贷款品牌和服务方式创新典型做法被省人行、银监局所肯定和推介。被《中国农村信用合作》杂志和省联社《中原农村金融》转发，2009年镇平联社被省联社授予“业务创新二等奖”荣誉称号。

----实施科技创新、率先推出电子贷款守信卡。随着守信卡业务的快速发展，一名客户经理分包500——800户守信户，造成贷后监督、定期回访不到位，给工作带来了不利因素。为此，镇平联社一方面在守信户中开展诚信帮包活动，在全县建立帮包小组1.2万个，涵盖全县守信户的75%以上，实现诚信建设由外部约束向自主管理转变。另一方面组织专业人员先后研制开发了电子档案系统、电子守信卡系统和守信卡年审系统。通过电子档案系统，将全辖8.8万户守信户档案全部输入微机。一是实现了守信户档案信息的电子化，做到全辖信息共享。二是实现了守信卡授信升级及贷款投放的自动审核把关。三是建立了全辖不良信用户数据库，通过对违规卡、劣质卡实现微机筛选、控制，凡是有不良信用记录的个人均被记录，逐步形成“全辖限制户数据库”。四是研制开发了电子贷款守信卡，实现了纸质守信卡向电子卡的过渡，农户持电子守信卡可直接刷卡办贷，平均每笔业务节约时间在2分钟左右，既提高了信贷业务的办理效率，也提升了守信卡业务的品牌形象，受到社会各界的好评。

服务地方经济,发展壮大自己.通过以理事长王宪役和主任齐跃进等镇平联社班子成员的不懈努力，使过去一个高风险的农信联社走出低谷，并取得了一个个显著的成绩。截止到2009年12月底，全辖各项存款余额由2002年初的11.67亿元猛增到的39.86亿元，各项贷款由2002年初的9.10亿元增加到32.50亿元，不良贷款占比由2002年初的94%降低到25%，累计消化历史包袱8418万元，实现了客户、政府和农信社“三方满意,多方共赢”的目标。八年的大跨度创新发展，使镇平县农村信用联社走出了困境，迎来了万紫千红的春天。

管理：规避航行的风险

八年的创新发展硕果使镇平县农村信用联社战胜了风浪，走出了困境，充满了生机和活力。而新一届领导班子持续不断的从严规范管理使该社规避了航行的风险，一帆风顺。

镇平联社在日常管理工作中坚持做到严、细、实，并持之以恒地坚持下来，从而有效提升了整体管理水平。

在“严”字上，一是管理手段严格。镇平联社一方面制订完善了《信贷管理实施细则》、《客户经理职级动态考核办法》等30多个信贷管理相关制度。在财务管理上，严格监控会计科目使用，杜绝乱列乱支乱挂现象；在经营考核上，建立质询会议制度，对后进社重点督促，逐月由理事长和主任对其召开质询会议，帮其分析原因迎头赶上。在守信卡上，专人负责到期提示及监督催收工作，严格落实处罚措施；在车辆管理上，严格车辆出县管理，安保部随机上路抽查，发现私自出县的车辆一律收回联社，给予社主任通报批评；购置酒精测试仪，对司机及客户经理喝酒现象严查严处；在劳动纪律上，坚持每周不少于两个晚上的夜间查岗制度，对擅自脱岗的予以重罚重处；在内控建设上，建立“全员防范案事件联保互保体系”，对全辖500余名干部职工、45个岗位组建795个联保互保小组，签订《防范案事件联保互保责任书》5200余份。对出现的违规行为，按制度进行处罚，被保人承担60%，联保人承担40%。互保网络的形成切实强化了岗位制约，确保了安全经营。。二是惩处力度严厉。在信贷管理工作中，对守信卡管理不严导致逾期率偏高的一名社主任及两名客户经理给予免职处分，并责令其本人连同两名信贷人员原地清收贷款，联系清收效果进行考核；对违反财务规定，虚报数字的四名监测会计分别给予免职或降级处分，对城区信用社一名内控监督不到位、导致储蓄人员虚增考核积数的信用社委派会计给予免职处分、对储蓄所4名临柜人员调整到基层信用社。八年来，累计处分了10多名信用社主任、会计和一般人员。

在“细”字上，一是制度规范制订得细。镇平联社坚持每年对出台的各项规章制度梳理、完善一遍，该调整的调整，该修订的修订，该细化的细化，以确保规章制度的针对性和可操作性。同时，根据上级管理部门下发的制度及工作要求，大部分都制订实施细则，特别是在安全保卫、信贷管理、财务管理、规范化管理等重点工作方面，做到了要求细、标准细、检查细。八年来先后出台《内部规范化管理工作实施细则》等50多份细则文件。二是检查管理得细。镇平联社在全辖推行日清管理。机关部室每月、每周工作计划及完成情况都要在看板上进行公布；每周劳动纪律、工作质量、环境卫生情况都要通过《信合周报》进行通报；要求员工每天记载《执行力日志》，管理人员坚持记载《七个必做》，针对联社选编的管理小故事每周撰写感悟，要求管理人员安排工作必须明确四项要求，即如何做、何时完成、谁来检查、如何奖惩，从而引导全员养成早有计划、晚有总结、回顾反思、推进工作、强化执行、关注质量的好习惯。在业务管理方面，联社每月分专业组织六项会审检查并下发通报，对全辖信用社在会计、信贷、不良资产管理、计划进度、综合档案管理、安全保卫及三优目标管理等六个方面的情况进行详细通报，联系考核及处罚。

在“实”字上，一是工作作风实。在转变队伍作风上，联社班子成员以身作则，身体力行，率先垂范；特别是在创建信用乡镇工作推行初期，为尽快打开局面，班子成员分组包片，亲自深入一线村组召开村民小组及干部会议，现场宣传守信卡知识，指导基层社客户经理入户调查、评定资信、办卡办贷。八年来，仅联社班子成员亲自参与召开的发卡办贷现场会即达100余场次。为确保守信卡业务质量，班子成员常常避开信用社直访农户，在村头田间向农民了解农村信用社守信卡业务开展情况，听取意见。联社每年都要组织全辖各岗位员工进行座谈，会上不说工作成绩，只谈工作中存在的问题，让员工提意见、提建议。在领导班子的带动下，队伍作风得到明显好转。二是经营成果实。镇平联社提出了“没有效益的存款一分不要，没有安全保障的贷款一分不放，没有效益的费用一分不花”的经营理念.在干部职工中喊响一句话：“不讲质量的领导要下台，不讲质量的员工要下岗”，并把这种要求真正体现在经营管理和成果考核中。联社在澄清全辖信用社各项业务经营实底的基础上，建立一系列以真实数据为基础、以发展为导向的考核指标，对基层社的考核不仅仅看报表数字反映，而是根据各社情况不同，重点考核其收息额度、不良盘活绝对额、低成本存款占比、自营业务占比等指标，实现了“既不给好社以懈怠的机会，也不给差社以落后的理由”。本着这一原则，联社还组织审计部门逐月开展经营真实性检查活动，对个别虚报数字的责任人给予严厉处罚，从而强化了全员求真务实经营思想，确保了经营成果的真实反映、经营质量的扎实提高。

管理促发展，管理防风险。八年来，镇平县农村信用联社异彩纷呈的管理创新成果已成为全市、全省乃至全国信用社系统内部管理百花园中的一朵朵奇葩，促进了镇平县农村信用联社各项事业的全面健康发展。

文化：乘风破浪的动力

发展的辉煌，管理的硕果，无不昭示着镇平县农村信用联社八年来脱胎换骨的变化，是什么力量使她实现了凤凰涅磐的嬗变？是该行富有特色的企业文化，前来指导工作的各级领导这样评价，该社的员工们也激动地说。

镇平联社理事长王宪役和主任齐跃进等一班人认识到，要实现可持续的健康发展，必须建立适合农村信用社实际的企业文化。在八年来的经营管理过程中，注重营造文化氛围，用企业文化凝聚人心、激励士气、引导思想、推动工作。一是建立了学习力文化。针对部分员工学风不实、业务不精、思想涣散的局面，教育员工克服“想学习没有时间”、“学习与收入没联系”、“有点老底咱不怕”等错误的学习观念。积极组织和引导员工利用每一点闲暇时间和机会，向书本、向实践、向同行和身边的人学习。通过引导使每位员工意识到：读书是学习，实践、工作、营销、清收也是学习，关键是在学习中注重积累，在实践中留心发现。从而教育和引导员工们形成了处处留心、时刻学习的好习惯。二是建立了亲情文化。开展“二定八必”思想工作法，坚持对全辖员工进行生日点歌、集体团拜和送话费、短信祝贺等活动，坚持不懈举办内部员工升学子女座谈会，为正式考入大学校门的内部员工子女无偿颁发资助金3000、2000元，连续几年来，先后使215名内部员工子女“金秋圆梦”，使全辖员工真正体验到农信社的亲情和关爱；三是建立了创新文化。镇平联社七年来的发展史，实际上就是一部创新发展的历史。2002年以来，镇平联社在管理模式、组织架构、业务拓展、人力资源等方面进行了大胆的创新，在当地同业竞争中逐步建立起比较优势。从引进学习型组织理论，建立学习型企业文化，到实施客户经理制，创建信用乡镇工程、发放守信卡，拓展业务领域，到实施扁平化管理，优化组织构架，从规范内部管理，在同业率先导入质量管理体系和5S现场管理，到推行平衡计分卡考核，建立科学化的激励机制，直到到建立风险流程管理、实施贷款五级分类管理、建立客户满意度建设系统等，无不体现了镇平联社自强勤行、引领典范的创新、进取的企业精神。。四是建立了反思文化。2002年以来，他们在全辖推行了“回顾管理”，每周五下午各单位（科室）组织召开一次全员会，每一位干部员工都要对自己一周来工作情况进行回顾反思。要求每位员工每天在记录工作情况、做好次日计划的基础上，重点反思工作中的经验点和不足点，反思为员工解决了哪些实际困难，同时针对每周的管理故事撰写感悟。引导每位管理人员养成回顾反思的良好习惯，寻找差距，制订措施，不断完善。五是建立了执行文化。引导全员从树立学习观念向强化管理观念转变。在组织管理人员系统学习《赢在执行》、《4R管理流程》理论知识的基础上，提出了“镇平联社二十四字执行原则”：终身学习、勤政为本、态度第一、关注细节、简单重复、拒绝借口。要求全员以此自勉，克服工作中的不良习惯，以高度的执行力来不折不扣地落实上级联社各项工作要求。同时推行《管理人员备忘录》和《执行力日志》。提醒每位员工要牢记工作的“PDCA”循环，即“计划、执行、检查、改进”四个要点，从而真正实现工作学习化、学习工作化，实现管理水平的持续提升。

八年栉风沐雨，勇立潮头：八年艰苦创业，铸就辉煌。八年来，年轻的镇平农信人以搏击市场、升腾向上的奋发风貌，获得了无数光芒四射的荣耀，在全国、全省信用社系统和南阳金融业有口皆碑。八年来，镇平县农村信用联社曾被河南省委、省政府授予“省级文明单位”、被省市信用联社授予先进存款单位、优质服务先进单位，连续六年被镇平县委、县政府记集体三等功，多次被省市信用联社评为综合目标、清收工作、宣传工作先进单位等，被授予的省、市级集体荣誉多达100多项。镇平县信用联社党委书记、理事长王宪役本人也被河南省总工会授予“五一劳动奖章”，被南阳银监分局做为标兵在全辖推广，多次被镇平县委、县政府记功并通令嘉奖。其他被授予省、市级荣誉的多达200多人次。一项荣誉就是一个亮点，多项荣誉汇成一片灿烂，正是这无数的荣誉铺就了镇平县农村信用联社八年历程的辉煌之路！

八年风雨历程，岁月可鉴；新世纪伟大征程，任重道远。八年的成就和辉煌已成为历史，留给镇平农信人的只有对未来更为迫切的使命感和责任感。展望未来，任重道远，更充满信心。年轻的镇平农信人，又将驾乘理想之马，挥鞭从此启程，路上春色正好，天上太阳正红……