为什么紫禁之巅看不了:张家口市尚义县联社炕塄信用社经营纪实

“穷偏远小”不畏难   强社富民共发展
——张家口市尚义县联社炕塄信用社经营纪实

　　地处坝上贫困乡，距县城50公里远,办公地点是被当地人戏称为唯一“高层建筑”的一栋二层小楼，全社员工加在一起仅仅5人——这就是张家口市尚义县炕塄农村信用社的真实写照。

　　然而，就是在这种穷、偏、远、小的艰难环境中，没有人没有过抱怨，没有人懈怠过。多年来，炕塄农村信用社的全体员工坚持“建设一流队伍，创造一流业绩”的理念和“严要求、强管理、创实效、促发展”的目标，以服务“三农”为宗旨，优化服务，务实经营，不断取得优异的成绩，连续四年被评为县联社先进集体，2008年被市办事处评为先进集体。今年在“五提”活动中，被联社列为“样板社”。

　　在当地，一提起信用社的服务，人人赞不绝口，大家都说，炕塄信用社是真正的惠农贴心人。

　　不为偏远找借口  优化服务跟着走

　　炕塄信用社所在地是国家级重点扶贫乡，经济相对滞后，面对的多是广大的农村客户，业务十分分散，业务经营与一些发达地区无法相比。但他们没有以此作为可以平庸的借口，而是立足区域实情，尽心尽力做好服务。

　　服务是信用社永恒的主题。为适应社会和时代的发展需要，近年来，炕塄信用社对营业厅装饰了各种方便群众的设施。在营业大厅安装饮水机、精美日历、电子钟和利率一览表，摆放舒适的台凳，张贴业务宣传资料，此外，还购置了大批先进电子设备，如计算机、点钞仪、液晶显示器、密码器等，为窗口电子化服务提供物质基础。经过一系列的努力，服务环境得到了较大的改善。

　　他们还从完善服务功能着手，适应新农村发展的需求，切实提高为新农村建设服务水平，把基层信用社办成“金融超市”， 开通了电子结算系统，积极为客户提供开户、结算、转帐、代理保险等服务，促进了自身业务和当地经济的发展。

　　如今，走进炕塄信用社，迎接客户的是一张张面带微笑而又热情洋溢的面容，尤其是农民客户一进信用社更是有一种宾至如归的感觉。他们说，和炕塄信用打交道，安心、舒心、放心，这是我们农民自己的银行。由于广大农民朋友的信赖，存款业务蒸蒸日上，目前各项存款3440万元，农民人均存款2650元。

　　为了农民得实惠   多想多跑多受累

　　八大家村农民赵子维，多年以前还是个贫困户，通过政策得到了农户小额贷款扶持1万元，从10只羊开始走上了养殖之路。随着羊群数量的增多，资金紧张又成了困扰他继续发展的障碍。信贷员了解了这一情况后，主动上门与他交流，及时为他解决了饲料贷款。有了资金的支持，赵子维的日子变得红红火火，尝到甜头的他又开始大胆地尝试马铃薯种植，这期间，信贷员再次为他解决了种子、化肥的资金贷款。

　　在信用社的大力帮扶下，赵子维如今已经成为拥有由300多只羊，同时种植50多亩马铃薯地的种、养殖大户，他激动地说，如果没有炕塄信用社的帮助，我的穷日子真不知道什么时候才是个头，炕塄信用社比我的亲人还亲呐。

　　向这样帮助农民头贫致富的例子在炕塄信用社举不胜举，实事告诉我们，农村信用社面对的是广大的农民客户，尤其是在这个贫困地区搞工作，就必须坚持“三农”取向，按照惠及“三农”的经营理念，把身子俯下去，把脚步迈进家。

　　为此，我们开展了建立“背包银行”的活动，根据村落布局和产业布局状况，细分客户市场，找准市场定位，开发个性化金融产品，变楼内办公为村内办公，变等客户上门为服务到户，采取“背包银行”方式，推行“定村、定时、定点”服务和“一条龙”操作。对困难客户，我们经常带信贷员上门服务，送去计策，送去资金，帮助他们解决困难渡过难关。

　　不管路有多远，沟有多深，人有多累，只要农民有需求，我们都会在第一时间内深入到“村头、田头、炕头”，为辖区农户送政策、送法律、送技术、送信息。这些做法有效解决了农户资金需求和服务需要，赢得了广大农户深厚的信任和支持。

　　规模虽然非常小  精细管理不能少

　　事业兴衰，关键在人。人们常说，麻雀虽小五脏俱全，炕塄信用社规模虽然小，但确是一级不折不扣的金融机构，在管理问题上，来不得半点马虎，必须时时刻刻用精细化的管理来保证机构的健康运行，这不仅是行业管理的需要，更是事业发展的需要。

　　炕塄信用社严格按照联社要求，建立健全了一套合规有效的管理制度，根据工作实际，我们采取精细管理，堵塞漏洞，化解风险。先后建立完善了目标管理、信贷管理、业务操作、计算机管理、内部控制、安全保卫、精神文明建设等一系列内部管理制度及岗位责任制。坚持“有章必循、违章必究、处罚必严”的管理原则，增强风险防范意识，做好“三防一保”工作，全面落实责任制，防患于未然。

　　在信贷管理方面，重点加强授权、授信管理，强化内部约束，落实管理责任，严把贷款出口关，从严控制违规贷款，规范贷款操作程序。加强柜台服务，经常在内部开展不定期检查，对财会人员严格要求。使会计核算、帐务记载、凭证填制达到了制度化、规范化和标准化。

　　由于措施有力，管理到位，这些年来，炕塄信用社逐步形成了“主任有正气，队伍有士气，员工有志气”的企业新风，收息率均达到10%以上，贷款收回率在90%以上。炕塄信用社没有发生过任何经济和安全事故，社会形象日益提升，在辖区内受深受广大农民群众的赞誉。

　　信贷创新力度大  支持农业产业化

　　在尚义县炕塄乡，以前服务范围内没有大型企业，农业产业少，人均收入不足2000元。随着农村产业化进程的加快，这一情况发生了改变，广大客户对金融业的要求也越来越高。

　　为此，他们大力倡导创新信贷导向，支持产业化经营。由支持传统农业向支持现代农业转变，积极帮助农民进行产业结构调整，支持农民进行多种经营，促使“一乡一业”，“一村一品”区域产品格局的快速形成。为了大力培植了市场前景好、社会效益高的小型龙头企业，支持农村产业链的发展，我们还简化操作流程，创建小额“绿色通道”。

　　青年农民杨红军，原来一直在内蒙呼市打工，靠卖油条、烤焙子，做小买卖维持生活。去年返乡后通过信用社支持10万元买牛育肥，领头创办股份制民营企业。创建基地，成立了满井镇宏达肉牛育肥基地。如今已经建有标准化圈舍1000平方米，首批育肥牛500头。今年在信用社的支持下又新建屠宰深加工车间200平方米，50吨速冻冷库和40吨冷藏库各一个，成为了致富路上的带头人。

　　今年，他们在支持农村产业结构调整过程中，重点对规模农业、特色产业和农副产业给予支持，通过送贷到户、服务上门等方式，简化贷款手续，实现了“贷款优先、利率优惠、服务优质、额度放宽”的服务承诺。

　　截至目前，他们已经投放信贷资金2235多万元，扶持蔬菜种植1万亩，支持农户种植牧草1万亩，发展舍饲2056户，家畜饲养量已达1.2万头，受到了贷款农户的普遍欢迎。

　　诚信体系走在前  解决农民贷款难

　　作为一个金融机构，就免不了要面对不良贷款等现实存在的问题。为了提高资产质量，化解信用社信贷风险，他们把“打造诚信体系”工作走在了前面。

　　通过开展“信用乡”、“信用村”、“信用户”创建活动，我们逐步完善了农户经济档案和信贷账户管理，加强了贷款户跟踪调查，对诚实守信的农户，坚持“多予、少取、放活”的原则，贷款上给予支持，利率上给予优惠，培养信用农户，打造信用体系，营造信用环境。

　　对信用户评级授信后，实行“一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用”的小额信用贷款管理办法；同时对资金需求大的农户，采取“农户自愿联保”的原则，按照联保协议，确保贷款放的出，收的回，有效益。

　　对重点扶持的信贷对象，他们一方面在审批、发放贷款时，坚决按原则办事，明确责权，严格执行制度，对数额较大的贷款，坚决进行评估，集体讨论，计划放款。另一方面坚持做到不看是谁的条子，而要看他的经营路子，改变过去直起身子放款，弯下身子收贷，变为弯下身子放款，直起身子收贷。

　　正因为有了良好、健全的诚信体系做保障，我们敢于加大信贷投放力度，从而也从另一方面切实有效地解决了农民贷款难的问题。

　　只要思想不滑坡  方法总比困难多

　　炕塄信用社坚持服务“三农”、服务地方经济的办社宗旨，充分发挥联系农民金融纽带和农村金融主力军的作用，没有把“穷偏远小”作为一个阻碍发展的理由，而是积极寻求创新点、发展点，全社员工齐心协力、奋力拼搏、开拓进取，打造出一个想干事、能干成事的团队，在事业上形成了强社富民共发展的和谐格局。