小微企业贷款金融债有望近期出炉

2011年10月26日 02:10
来源：中国证券报－中证网 作者：张朝晖 陈莹莹

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银监会25日宣布，近日出台《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》。

在前期出台的《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》(“银十条”)基础上，《补充通知》提出了更为具体的差别化监管和激励政策，其中包括允许商业银行发行小型微型企业专项金融债。银监会相关负责人透露，商业银行对该金融债的热情较高，首笔金融债有望近日审批发行。

银监会监管二部主任肖远企透露，目前单笔金融债的发行额度仍未确定，将根据未来半年左右时间内的具体情况进行调整。未来小微企业专项金融债不设额度上限，只要符合相关条件即可申请发行。

《补充通知》要求，申请发行小微企业贷款专项金融债的商业银行除应符合现有各项监管法规外，其小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速，增量应高于上年同期水平。申请发行小微企业专项金融债的企业应出具书面承诺，承诺将发行金融债所筹集的资金全部用于发放小微企业贷款。

《补充通知》进一步细化了小型微型企业金融服务机构的准入标准，要求各银监局在综合评估风险管控水平等基础上，对小微企业客户比例和最近6个月月末平均授信余额比例达到一定标准的商业银行，允许批量筹建同城支行，两次批量申请时间间隔不得少于6个月。

对于《补充通知》关于小型微型企业贷款不良率容忍度的监管标准，肖远企解释称，目前监管部门要求商业银行严格执行风险内部控制原则，各银行可根据具体行业、所处地区、自身横向或纵向指标等，制定相对参考值。

包商银行副董事长金岩认为，困难的小微企业贷款需求一般在5万元左右，最多在100万元以内。要解决小微企业贷款的难题，更多需要依靠城商行、村镇银行等小型金融机构，希望支持小微企业贷款的政策更多地落实到中小商业银行身上。(张朝晖 陈莹莹)

银监会发银十条补充通知 微企贷款金融债将问世

　　新浪财经讯 10月25日消息，《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》今天发布，对“银十条”相关要求进行细化，同时，银监会透露，第一批小微企业贷款专项金融债即将面世。

　　为银行信贷层面支持小微企业发展，银监会于今年五月份印发了被称作“银十条”的《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》，内容涉及小微企业贷款平均增速、增量、金融服务机构准入和小微企业贷款专项金融债等多个方面。

　　“银十条”第七条要求，对于小企业贷款余额占企业贷款余额达到一定比例的商业银行，在满足审慎监管要求的条件下，优先支持其发行专项用于小企业贷款的金融债，同时严格监控所募集资金的流向。

　　今天的补充说明对金融债发行的做了更为细致的解读和规范，此外，据银监会人士透露，已经有银行申请发行小微企业专项金融债，相关部门正在积极审批中，第一批金融债即将面世。

　　值得注意的是，根据通知，发行小微企业贷款专项金融债商业银行，该债项所对应的单户授信总额500万元(含)以下的小微企业贷款在计算“小型微型企业调整后存贷比时，可以在分子项中予以扣除。在存贷比考核严厉的境况下，这对各家银行而言，无疑具有相当吸引力。另外，金融债券的资信通常高于其他非金融机构债券，违约风险相对较小，具有较高的安全性。

　　银监会相关人员也证实，现在各银行对发行小微企业债券的热情高涨，有的银行已经提出发行申请，对符合要求，且确有需求的银行，银监会将会尽快审批。

　　此前据媒体报道，截止到9月，已经向银监会报送发债申请的股份制商业银行有三到四家，其中民生银行(6.01,0.01,0.17%)拟发行500亿元金融债，还有浦发银行(9.22,0.06,0.66%)(微博)等。国有大行当中，中国银行(3.02,0.01,0.33%)(微博)比较迫切，拟发行300亿元金融债。

　　与此同时，银监会对发行小微企业贷款专项金融债的银行资质和资金使用也做了严格规定。

　　补充说明要求，申请发行小微企业贷款专项金融债的商业银行除应符合《全国银行间债券市场金融债发行管理办法》等现有各项监管法规外，其他小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速，增量应高于上年同期水平。申请发行小微企业专项金融债的企业应出具书面承诺，承诺将发行金融债所筹集的资金全部用于发放小微企业贷款。

　　此外，今天公布的补充通知还对“银十条”的其他内容进行了细化。补充通知规定，小微企业授信客户数占比东部沿海省份和计划单列市不应低于70%，其他省份不应低于60%。商业银行在计算资本充足率时，对符合相关条件的小微企业贷款，根据《商业银行资本管理办法》相关规定，在权重法下适用75%的优惠风险权重，在内部评级法下比照零售贷款使用优惠的资本监管要求。(肖瑜 发自北京)