流程银行与新一代核心业务系统架构(2009-05-06 17:53:31)
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it架构
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分类： 信息化 上周，我在CIO360举办的金融CIO年会上，做了关于“流程银行与新一代核心业务系统架构”的演讲，CIO360做了网络直播，有关内容我整理后如下：
流程银行与新一代核心业务系统架构
赵刚：尊敬的各位领导，各位专家，大家下午好！
今天和大家一起分享的话题是流程银行与新一代核心业务系统架构，核心业务系统还是各位在座的银行用户更为专业，我只是从流程银行理念下的核心业务系统发展的一些宏观趋势来谈，主要从业务理念和技术架构趋势两个宏观的层面与各位分享一些我们的研究成果，希望能够给各位打开一下思路。
从银行核心业务系统的建设来看，应该说有的时候是技术主导的，比如说我们网络版的核心业务系统出现，数据大集中带来的核心业务系统升级的可能，ATM/POS/银行卡/网上银行等带来的核心业务系统的升级，这是从技术的角度来引导着核心业务系统的升级；有的时候，是一些业务理念在引导着我们核心业务系统的升级，比如说以客户为中心，大会计，综合会员制等这样一些理念在引导着核心业务系统的升级。所以说，核心业务系统升级的过程当中，往往是遵循一条规律，有时候是以技术牵引，有时候是以业务理念牵引。今天，我想从目前在银行理念方面谈的比较多的“流程银行”这样的理念和在技术架构方面谈的比较多的“银行企业架构”这样两个纬度来谈一下我们新一代核心业务系统将来发展方向。
我的内容大致分三个方面：首先，与大家分享一下流程银行的基本理念，第二，从流程银行去看核心业务系统的架构，第三，从业务到IT怎么样构建起适合流程银行的一套核心业务系统的方法论和流程。
实际上， IT始终是支撑和牵引业务的发展的，而业务是银行处于内外部环境各方面的压力下，不断去适应、调整业务战略，去创新服务模式，去加强内部管理来应对外部环境的变化。大家可以看到（图），银行在目前这样的环境下，在内外部存在哪些压力。从内部来看，我们自身需要不断提高，比如说，我们要建立起一个符合现代企业制度的、符合公司治理结构的股份制商业银行，我们要实现跨区域经营，我们要走上国际化经营，我们要在资本市场上去通过资本的杠杆来促进企业的发展，我们要实现企业的高绩效水平。从外部来看，股东和董事会给我们压力，我们的竞争者——外资银行、国内大行、中小商业银行相互之间具有竞争的压力，我们要面对转型的压力，要面临被兼并与重组的压力，我们要面对监管制度的要求和压力，我们的客户需求也在不断变化，要求我们的服务种类不断的多样化，技术的进步也在促使我们业务的不断发展和升级。比如，刚才有一家公司已经在谈移动银行的方式，这种无处不在的服务已经体现到了我们银行经营管理的方方面面。所以，在内外部环境下，银行要去思考我们的业务和我们的IT如何去发展，去思考我们的核心业务系统怎么搞，IT架构怎么搞，如何去支撑我们业务的发展。比如说，一家银行兼并了另外一家中小商业银行，那么两家银行在兼并重组的过程当中IT的架构如何实现统一？系统如何整合？这是很现实的问题。比如我们要国际化，在面临着国内外币种的不同如何去做统一？再比如，IT软件架构技术的发展带动业务系统的升级等等，都要求我们的业务更加敏捷，要求我们的IT支撑这种业务的发展。
在这么多年的发展过程中，银行创新出很多理念来，比如说以客户为中心，具体的表现在客户关系管理，客户多渠道的体验，需求的导向等；比如高绩效银行方面，要求高收益、高成长、高效益和低成本；比如在全面风险管理方面，要求适应新巴塞尔协议，在资产负债管理、萨班斯法的遵从和IT治理方面都有很多新的要求；比如在金融创新方面，要求产品要不断单元化并实现有效的组合创新，比如电子银行，数据大集中，特色服务和管理信息化等，这些方面的理念在不断总结应用的过程中出现了一个结晶，就是在整个银行整体的业务架构方面的变化和创新，这时候提出了“流程银行”这样的一种理念。
我记得银监会刘明康主席有过一个定义，从我们研究的角度，我们也提出了一个定义，就是“通过重新构筑银行的组织结构、文化理念，颠覆性的改造传统的银行模式，形成以流程为核心的全新银行模式”。这个定义有三个基础，1）业务流程为核心的业务运作和经营管理，2）业务流程要细化成不同的单元化的活动或者服务，3）每个流程是可量化评估和监控的，拥有可量化评估的一些目标和指标，来对流程中的每一个活动的绩效进行考量，每一个活动的风险进行监控，以形成一整套的流程银行运作体系。
我们也试图给出这样一个流程银行的逻辑模型，它是以客户需求为导向，在业务服务的整个全生命周期仲，从业务需求的产生、服务的履约、合作的申请、组合服务产品的提供以及后续服务等，在整个银行服务的全过程当中，通过不同的业务流程活动的梳理，构建起一个流程银行的运作体系。当然，这样的流程银行的运作体系要基于对绩效、风险、预算、人力资源等方面的全面的管理监控，同时也要建立在支撑这样一个流程运作体系的一整套IT架构。
对于业务流程的梳理和优化是建立流程银行的基础。通过流程的梳理和优化，要建立起面向服务的业务整合，通过流程来打破目前银行部门间的壁垒，实现银行业务的变革。服务也是流程银行得以实现的基础，流程银行的每一个服务和活动要以量化，可绩效考评，可进行风险监控。在服务整合的基础上，以流程为中心来再造和优化我们的服务流程、管理流程和决策流程。
流程银行体现在组织结构的变化，各个部门可能会按照前、中、后台进行相同类型服务的组合，保证我们业务流程的贯通。组织结构下，可能会建立起前台以批发、零售，中后台以风险、合规、运营为主体，保障以人力资源、财务和IT为支撑的这样一个组织体系。基本的趋势是业务线调整越来越综合，建立起事业部组织体系，对外要以客户经理和综合服务渠道满足客户需求，对内要建立流程经理岗位，实现银行服务的整合。
流程银行要建立起一个自顶向下的业务流程运作的体系，在对于每一个流程要进行流程绩效、流程风险、流程运作情况的规划，支撑整个以流程为核心的银行运作体系框架，从而实现对每个流程中活动的绩效考核，对于每个流程风险的监控，最终实现以客户为中心的银行高绩效水平的。这是我们对流程银行初步的一些研究成果。当然还比较粗浅一点，希望和各位银行界的同事们一起研究这些方面的内容。在流程银行的体系下，要建立起支撑流程银行的业务架构，服务架构。
第二，我们探讨一下IT架构。在对于流程银行理念理解的基础上，适应这样一种银行的业务变革，IT如何去支撑和适应流程银行未来的变革？我们可以看到，银行要建立起这样一个自顶向下的业务流程体系，它最基础的单元是业务服务。所有，我们的IT也要转变角色，从过去作为一个成本中心和技术手段的中心要逐步变成一个共享的服务中心。在这个阶段，我们所要做的是，IT是一个服务中心，支撑流程银行的整体体系的运作。当然，IT架构方面就会有比较大的一个变化。未来，随着IT与业务进一步的融合，未来的IT可能成为业务和创新的中心，它的角色将会进一步的转变，成为我们创新和业务管理一个重要的组成部分，而不仅仅是一个服务支撑的部分。
在这样的要求下，IT系统的建设方向会有这样几个趋势：一个是业务流程化，要建立统一的业务流程标准，统一的目标体系和指标考核体系，统一的风险管理体系；二是数据逐渐的集中化和标准化；三是应用服务化，有统一的服务标准，统一的流程规则，统一的信息编码。
在这样的趋势下， IT架构要建立起一个支撑流程银行的架构，包含流程的架构，信息架构，应用服务架构，基础数据中心架构、保障这套体系运行的信息安全架构和风险管理架构，以及IT管理架构，这是一个比较完整的、面向未来流程银行的一整套的银行IT架构。这些架构，都是IT人员在适应未来发展要求时需要去思考和掌握、管理的架构。
在应用服务架构下，需要对现有的这些应用系统在统一的基于服务的架构平台上去进行梳理、分装和打包，需要在一个统一的服务集成架构平台上去整合现在的核心业务系统、综合管理系统、协同办公系统、商业智能和外部一些服务。在应用集成和数据集成基础上，进一步实现服务的集成。这个服务集成平台是一个统一的平台，但是，并不意味着这些系统都是同一个系统，或者同一个厂商的产品，实际上我们需要把不同的系统打包成不同的服务，所以这些服务并不一定是由一个厂商或者一种工具来提供的，但是需要在我们的服务集成架构上进行整合。服务集成架构体系，目前来说，是向SOA这样的架构在演进，这样一个架构体系包含了服务目录、服务总线、规则引擎、服务注册等等一些内容。
在这种趋势下，我们也对核心业务系统的演进做了一些分析。分五个阶段，一是在比较低的阶段是单机的记帐处理阶段，二是一种网络的CS结构、分散部署的结构，各业务单元之间也是储蓄和对公业务是分立的阶段。三是数据大集中阶段，是大会计的，以客户为中心的，CS结构集中部署的系统。四是服务架构下，帐目是越来越集中，越来越精细化，但是在帐务向上集中的情况下，服务向下不断的延伸，延伸出来不同层次服务的类型和种类，并可以参数化设计，这些服务建立在统一的服务集成平台架构上。五，我们认为是向一种流程驱动、流程整合的阶段演进，向整合绩效管理、风险管控的阶段发展。我们把它分别总结成核心业务系统的电子化阶段、网络化阶段、信息化阶段、服务化阶段和流程化阶段。目前，我们正在向信息化阶段和服务化阶段过渡，当然这个信息化并不是通用的大概念，是狭义的。
在服务架构体系下，核心业务系统在帐务方面是越来越瘦的，越来越像CPU一样是独立出去的，在帐务基础上的业务处理需要往外放大。这是把核心业务系统分了层次，有瘦的核，也有外面的这种单元业务的不同创新组合和一些涉及流程管理的业务品种。瘦核是确保向下稳定的核心，系统处理的高效能，处理速度快；同时，在辅助外围业务分层出来的部分，要满足多层次架构模块化，以客户为中心，高度参数化、可配置、及时响应创新的一些新要求，及时能对业务流程的调整进行适应。
银行信息架构是重要内容。信息架构是关于信息内容的，解决数据分类和编码等问题，在数据分类基础上，对数据进行管理，数据挖掘分析等整合的信息架构体系。刚才讲的是服务的部分，现在是信息内容的部分，这部分也很重要。
其他架构包括数据中心架构，信息安全架构体，时间关系不再详述。从公司治理、安全组织、标准策略、安全管理流程、安全技术和标准等方面是一个体系，刚才，绿盟的同事也对这一方面做了很详细的介绍。
IT管理本身，从我们高端的战略、管理流程，到服务功能和服务流程，一整套的IT管理体系，基于ISO20000，COBIT等这样一些架构来完善我们的IT管理体系。
风险管理的架构也要建立起来，这个方面，刚才邱处长也介绍了很多。
第三，从业务到IT我们要构建这样一个流程银行，需要方法论和流程。因为我们是做咨询的，赛迪顾问一直在做这方面的研究和咨询工作，我们希望通过流程银行业务规划一整套的方法论体系，帮助我们建立起适应流程银行的业务体系。对于我们核心业务系统架构本身从它的战略理解、评估、体系设计和实施这方面我们也提供咨询服务，欢迎各位与赛迪顾问和我联系、沟通和交流，谢谢大家！
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